!

Акционная ставка 25% годовых в USD до 31-го декабря 2021 года на срок 12 — 24 мес (* при курсе USD в коридоре от 23 до 33 грн за 1 USD на протяжении всего срока инвестиции).

  • ?
    Тип

    Займ
    Доля в бизнесе

  • ?
    Статус

    Активно

  • ?
    Актуальность подтверждена УК

    09.11.2021

  • ?
    Минимальный срок

    6

    мес.
  • ?
    Тип доходности

    Фиксированная

  • ?
    Валюта инвестиции

    USD
    UAH

  • ?
    Валюта доходности

    USD

  • ?
    Примерная годовая доходность

    21

    % -

    23

    %
  • ?
    Требуется передача средств бизнесу

    Да

  • ?
    Стадия зрелости проекта

    Работает более 24 мес

  • ?
    Минимальная сумма входа
    $

    5 000

  • ?
    Категория

    Финансы

  • ?
    Тип договора

    Нотариальный договор
    Юридически значимый договор

  • ?
    Договор прошёл юридический аудит

    Нет данных

  • ?
    Обеспечение / безопасность переданных средств

    Доля в юр. лице
    Залог долей в юрлицах

  • ?
    Статус

    Активно

  • ?
    Актуальность подтверждена УК

    09.11.2021

  • ?
    Тип

    Займ
    Доля в бизнесе

  • ?
    Минимальный срок

    6

    мес.
  • ?
    Тип доходности

    Фиксированная

  • ?
    Валюта инвестиции

    USD
    UAH

  • ?
    Валюта доходности

    USD

  • ?
    Примерная годовая доходность

    21

    % -

    23

    %
  • ?
    Требуется передача средств бизнесу

    Да

Созвон с УК 11.11.21

Инвесторам предлагается инвестировать в онлайн кредитование. Управляющая компания занимается выдачей краткосрочных займов онлайн, имеет собственную автоматизированную систему выдачи кредитов. В настоящий момент УК привлекает дополнительное финансирование для увеличения оборотов.

Компания готова привлечь от 50 000 USD и до 1 800 000 USD

Акционная ставка 25% годовых в USD до 30-го ноября 2021 года на срок 12 — 24 мес (* при курсе USD в коридоре от 23 до 33 грн за 1 USD на протяжении всего срока инвестиции).

Комментарий к рискам

Инвесторы должны обратить внимание на тот факт, что УК не является налоговым агентом физ. лица (инвестора), и выплачивает инвестору указанный в договоре обратного выкупа, который заключается между физ. лицами, процент доходности без вычета налогов. Решение, платить с этого дохода налоги или нет, остается за инвестором.

Выводы аналитика: в целом, рынок онлайн-кредитования в Украине растет, потенциал роста не исчерпан. Бизнес-модель управляющей компании позволяет обеспечивать выплату заявленной доходности инвесторам.

Основные риски для инвестора — нецелевое расходование средств со стороны УК, изменение законодательной базы, а также глобальные финансовые кризисы.

Описание

Основное направление деятельности группы компаний – выдача краткосрочных займов онлайн.

Клиентам выдаются кредиты под 2,1% в день (767% годовых) сроком до 30 дней с возможностью пролонгации. Средний реальный срок кредита – 22 дня, средний процент невозврата в течении 90 дней после окончания договора – 25%.

Основные каналы привлечения клиентов: реклама в интернете.

При проверке клиентов используются все механизмы, требуемые законодательством + собственная система скоринга. Для работы с “проблемной задолженностью” создана собственная коллекторская компания. Разработку и поддержку программного обеспечения проводит собственная ИТ компания.

 

Тип бизнеса

Финансы

Маржинальность

Нет данных

Финансовые результаты

По официальной отчетности УК, чистая прибыль компании —  2.9 млн грн за 2020 год. (см. данные приложенного аудита за 2020 год, раздел “Финансовый результат”)

Кредитная / инвестиционная нагрузка бизнеса

Кредитная/инвестиционная нагрузка бизнеса по информации УК составляет 7 млн грн (под 18% годовых), привлеченные у внешних инвесторов. Все договора – срочные. Ближайшие к погашению – в феврале 2022 года.

Важные данные о поставщиках/клиентах/репутации/успехах и т.д.

В своей деятельности, компания опирается на тех поставщиков и партнёров, которые имеют хорошую деловую репутацию, прозрачные условия работы, а также являются лидерами в своих сегментах. Это такие компании как Украинское Бюро Кредитных Историй, платёжные системы Fondy, iBox, EasyPay, Sunrise, Vodafone и т.п.

В 2020-м году УК поднялась на 15-е место в рейтинге микрофинансовых компаний ресурса finance.ua (Рейтинг микрофинансовых организаций Украины 【2020】ᐈ Finance.ua)

Отношение запрашиваемой суммы к годовой выручке / прибыли

Плавающее по факту финализации суммы привлеченных инвестиций.

Риски бизнес модели

Глобальные изменения на финансовом рынке страны в целом – ослабление банковских нормативов НБУ или существенное снижение ставок, что может привести к агрессивному выходу банков в сегмент микрокредитования. Усиление конкуренции – например, выход глобальных игроков на украинский рынок, таких как Enova International (NYSE: ENVA), 4Finance (Vivus) и т.д. Незаконные действия со стороны третьих лиц (рейдерство и т.п.)

 

Что должно случиться, чтобы инвестор не получил прибыль и как управляющая компания этому противодействует

  1. У управляющей компании существует ряд активов, которые в среднесрочной перспективе будут конвертированы в наличность либо другие ликвидные виды активов (коммерческую недвижимость, участки земли под застройку и т.д.). Данные активы находятся в уставном капитале компании, куда заходят инвестиции. Поэтому в случае, если с финансовой компанией будет что-то не так, холдинговая компания рассчитается с инвестором после реализации своих активов.
  2. Финансовая компания формирует резервный капитал в размере не менее 10% от полученных инвестиций для покрытия возможного непрогнозируемого оттока инвестиций

Действующие бизнес направления

Финансовая компания, предоставляющая услуги кредитования

ИТ-компания – владелец интеллектуальной собственности, предоставляющая услуги обслуживания и развития автоматизированной системы выдачи кредитов

Коллекшн-компания, работающая с просроченной задолженностью

Количество лет на рынке

2

Комментарий по доходности

Акционная ставка 25% годовых в USD* для тех, кто инвестирует до 30-го ноября 2021, на срок 12 или 24 месяца

  • 24 мес — 23% годовых
  • 12 месяцев — 22% годовых
  • 6 месяцев — 21% годовых

*если USD будет в коридоре от 23 до 33 грн за 1 USD по курсу НБУ

Этапы распределения доходности

Ежемесячная выплата процентов, тело в конце срока.

Привлекался ли в бизнес капитал ранее и какова его судьба

По утверждениям УК по состоянию на сегодня привлечено порядка 7 млн. грн. от “внешних” инвесторов. Эти деньги используются в текущей деятельности компании: выдачи кредитов, работы с текущим кредитным портфелем, развития программного обеспечения для выдачи кредитов.

Детали о сроке сотрудничества и досрочном погашении

Срок сотрудничества — 6, 12 или 24 месяца. Досрочное погашение не предусмотрено. Выплата процентов – ежемесячно, возврат основной суммы – в конце срока.

Как деньги будут потрачены

В первую очередь — на выдачу кредитов клиентам, также на маркетинговые активности и операционные затраты, которые требуются для обеспечения выдачи/погашения кредитов.

Способы и порядок оформления сделки

Компания готова гибко подбирать для инвестора способ входа:
— Вхождение в уставной капитал (более защищенный способ)
— Договор фин. помощи
— Договор займа (физ./физ.)

Алгоритм заключения сделки согласно первому способу (вхождение в уставной капитал):

УК владеет финансовой и инвестиционной компаниями.
Основной способ – получение доли в аффилированной инвестиционной компании путем внесения средств в её уставной капитал. Одновременно, один из учредителей бизнеса заключает с инвестором договор выкупа его доли через определенный срок с ежемесячными “гарантийными платежами”. Инвестиционная компания, получив деньги инвестора, покупает ценные бумаги финансовой компании, которая и будет заниматься выдачей кредитов потребителям (оптимизация налоговой нагрузки).

Поэтапная инструкция процесса:

  1. Клиент сообщает УК свои паспортные данные и УК готовит и присылает ему на подпись ряд документов:

— Правила залучення вкладів

— Договір управління корпоративними правами

— Договір про внесення додаткового вкладу третьою особою

— Договір купівлі-продажу частки у статутному капіталі.

Все шаблоны документов представлены на сайте: 

https://stellarinvestment.com.ua/documents/

  1. Клиент подписывает вышеуказанные документы и высылает их УК.
  • Также вместе с документами, клиент оформляет нотариальную доверенность на представителя УК, которая позволит ему от имени клиента участвовать в собраниях акционерного общества с целью принятия/исключения других инвесторов. Доверенность также высылается Новой почтой вместе с остальными документами. Стоимость оформления доверенности УК компенсирует.
  1. УК подписывает документы со своей стороны и высылает клиенту его копии.
  2. Клиент вносит деньги в банк на расчетный счет УК.
  3. До конца месяца, в котором прошла оплата, УК подает ведомости в государственный реестр и регистрирует клиента участником юридического лица УК.
  4. Проценты по кредиту выплачиваются до 15-го числа каждого месяца по реквизитам, которые клиент указал в договоре «обратного выкупа». В конце срока УК выплачивает тело инвестиции.

Детали по обеспечению / залогу

Аффилированная компания Стеллар Инвестмент (Код ЕГР 41236896), куда инвестор вносит деньги и долю которой получает, уже имеет уставной капитал более 200 млн грн, наполненный различными активами и правами требования.

Бекграунд

Основной идеолог проекта, управляющий и совладелец бизнеса – Артём Горкун. Работает непосредственно на финансовом рынке с 2016 года. Был директором Moneyveo (текущего лидера рынка), а также входил в руководство других крупных игроков этого рынка: Компаньон Финанс, БыстроЗайм, Глобал Кредит.

До этого, работал руководителем подразделения консалтинга в Microsoft, а также возглавлял несколько e-commerce проектов.

Имеет степень MBA от Instituto de Empresa (IE), Мадрид, Испания, а также степень магистра компьютерных наук от Национального университета “Киево — Могилянская Академия”

Возраст

42

Опыт в текущей модели

6 лет

Наличие личного имущества и примерная оценка

Не афишируется

Кредитная нагрузка

Не афишируется

Публичность и репутация

Не является публичной персоной

Успешные кейсы в прошлом

Владеет и руководит IT-компанией, разработавшей продукт по учету бизнес-расходов (командировочных и т.п.).

Неуспешные кейсы в прошлом

Нет

Гражданство, место прописки

Украина, Киев

Привязка к месту жительства

Не афишируется

Личные риски

46 млн. грн собственных инвестиций

Собственные инвестиции в этом бизнесе

В текущем бизнесе – 46 млн грн собственных инвестиций

Другое важное

Нет данных

Доказательства реальности деятельности

Фин. отчётность и выводы аудита, лицензия;
Рабочий сайт;

Кто может рекомендовать компанию как надежную

Текущие кредиторы и бизнес-партнеры

Региональный фокус

Проект фокусируется исключительно на финансовых онлайн-услугах. При достаточном финансировании УК рассматривает запуск дополнительных продуктов (кредитная линия, рефинансирование), но они также будут исключительно онлайн.

Основные активы проекта

Права требования по задолженности третьих лиц, объекты недвижимости (неочищенные). 

Сколько денег вложено в проект

46 млн грн личных средств учредителей

Ключевые преимущества продукта

Рынок микрозаймов продолжает расти с 2016-го года каждый год (Отчёт USAID). Причём, именно онлайн-сегмент показывает наиболее быстрый рост, чему способствует не только экономическая ситуация в стране, но и общий рост интернет-грамотности населения, относительная дешевизна мобильных устройств и интернет-трафика.

Конкурентная среда

На рынке работает более 80 подобных компаний, т.е. конкуренция довольно сильная. Но тем не менее, рынок показывает более 100% роста от года к году начиная с 2013 года. Т.е. рынок ещё далёк от насыщения и конкурировать относительно не сложно.

Прикрепленные файлы

Нет данных

Релевантные статьи

Нет данных

You Control

Негатива не выявлено.

Clarity Project

Негатива не выявлено.

База УБКИ

Негатива не выявлено.

База Судебная власть

Негатива не выявлено.

Единый реестр должников

Негатива не выявлено.

База Кронос (избиратели Украины)

Негатива не выявлено.

Реестры физических и юридических лиц)

Негатива не выявлено.

Активность номера в мессенджерах

Негатива не выявлено.

Проверка Паспорта и Фамилии в гугл

Негатива не выявлено.

Инвесторы

Нет данных

Проинвестировано

Нет данных