24.06.2021 / 09:23

В чем держать заработанный капитал?

Время чтения 6 мин

Сегодня хотелось бы рассмотреть этот вопрос не в рамках долгосрочной перспективы, а о временном хранении капитала, который может в ближайшее время понадобиться. Еще до ковидного периода можно было бы рекомендовать держать деньги в евро. Даже учитывая, что он в последнее время стабилизировался не только по отношению к доллару, а и к гривне — все равно есть смысл поискать что-то менее подверженное инфляции.

Если мы говорим сегодня о краткосрочных инвестициях (времени на передержку, так сказать), допустим, на период до одного года, о квадратных метрах даже не стоит и заикаться. В большой недвижимости (жилой или коммерческой) есть свои циклы. И эти циклы могут быть достаточно продолжительными. А вот на коротком периоде угадать куда двинется рынок, крайне сложно. Все будет зависеть от покупательской способности: от средней зарплаты; насколько сильно ударит кризис по простым украинцам. Причем, предсказать в нашей стране это невозможно.

Несмотря на то, что экономисты прогнозируют стране шикарное будущее на ближайшие годы, никто не гарантирует, что не начнется какой-то очередной банкопад или не возникнет нестабильность финансового сектора, или политические кризисы.

 

Если же переключить вектор внимания с предыдущих вариантов, рассмотреть также можно и:

  •  Драгоценные металлы.
  •  Индексные фонды, зарубежные фондовые рынки etc.
  •  Спекуляция на фондовых рынках.


Драгоценные металлы

Не выгодно входить и выходить из сделки. Велик спред (разность между лучшими ценами заявок на продажу и на покупку в один и тот же момент времени на какой-либо актив), даже, если курс никуда не движется. И возникающие сложности с хранением и тому подобное. Лучше сидеть в валютном кэше, чем в драгоценных металлах (краткосрочно).

Индексные фонды, зарубежные фондовые рынки и прочее

Если же говорить о популярном сейчас направлении индексных фондов, ETF, зарубежных фондовых рынках. Сейчас — несоответствие того что происходит в экономике с тем, что происходит на финансовых рынках. Корона-кризис никуда не делся, оказывает и продолжает оказывать серьезнейшее негативное влияние на экономику. Совершенно непредсказуемый исход в случае входа в сделку. Поэтому, в акциях и облигациях, в зарубежных бумагах мы бы не советовали пересиживать.

Спекуляция на фондовых рынках

Интересный инструмент, в краткосрочной перспективе прибыльный. Правда, заходить в фондовые рынки, с целью инвестиции или спекуляции на короткое время, — высок риск. Просто потому, что рынки непредсказуемы. Даже, если вы опытный трейдер или ваши деньги находятся в управлении у маститого спеца, никто не гарантирует положительный результат. Никакое мастерство не победит внешние факторы и чистый рандом поведения рынка.

 

А какие еще варианты, если не предыдущие?

Если вопрос в краткосрочном удержании себя на плаву, и желании чтобы ваши сбережения просто работали, остаются только банальнейшие вещи:

  • Депозиты. 
  • ОВГЗ.
  • Малый бизнес.

Депозит может защитить на короткий срок от валютной инфляции, ОВГЗ же стоит выбрать именно тем, кто действительно верит в этот инструмент и его ликвидность. 

Малый бизнес

Инвестиции в малый бизнес следует структурировать таким образом, чтобы они никогда не были длиннее 12 мес. Авто в такси или квартиру, или понятный бизнесовый актив — мы целимся в точку ликвидности с продолжительностью максимум 12 месяцев. А лучше 9 или 6. И формат таких инвестиций может быть очень разным. Выдача займов или финансирование приобретения оборудования. Либо предоставление финансирования оборотных средств. Все эти способы не очень хорошо подходят для формата передержки, потому как подвержены страновым рискам; плохо двигается точка ликвидности. Хотелось бы выйти пораньше, но не получается: нельзя продать квартиру быстро; вытащить авто из автопарка, чтобы это не повлияло на бизнес-процессы; нельзя поскорее продать оборудование, особенно, если на заключение сделки уходит не одна неделя.

 

Базовые советы

Чтобы понять как поступить со своими деньгами, когда финансовый рынок может предложить столько разных вариантов, советуем последовать таким образом:

  • Подсчитать капитал, находящийся на руках.
  • Распределить сбережения по назначению.
  • Выбрать способ.

Ну, с подсчетом денег мы вас учить не будем. А вот в остальном есть несколько интересных хитростей.

Распределить сбережения

Одну часть нужно отложить общей суммой дохода двух месяцев чистым кэшем. Это как раз та сумма, которая наиболее вероятно потребуется для решения любых операционных задач, жизненных неурядиц, под крупные покупки и тому подобное. Данную сумму не советуем даже класть на депозит. Живые срочные деньги всегда должны быть в легком и быстром доступе.

Следующая сумма, состоящая из дохода за 2-5 месяцев. Ее уже можно разместить в инструментах шаговой доступности, например, депозиты или овгз. Или то, из чего можно легко выпрыгуть, без потерь.

Выбрать способ

Все, что свыше этого капитала следует инвестировать в активы, срок ликвидности которых, будет отсрочен на 2,3,6,12 месяцев, но не более. Это уже могут быть полноценные инвестиции. Будь то в реальный сектор или в фондовые рынки. Не стоит играть этими деньгами в инструменты, которые дают ожидаемую доходность только на длинной дистанции, например, широкий индекс американских акций. На коротком периоде — слишком непредсказуемый актив. Особенно, когда рынки откровенно перегреты. 

Есть смысл посмотреть на активы внутри страны. Что можно быстро взять и быстро сбросить. Высоколиквидная жилая недвижимость, инвестиции в авто на короткий срок, или договоренности с малым бизнесом о предоставлении оборотного капитала. По такому принципу «УкрИнвестКлуб» работает с компанией “My coffee factory”, предоставляя оборотные капиталы под производство кофе и торговлю оборудованием. По этому же принципу финансируется и ряд локальных производств. 

Чем более долгосрочная инвестиция, чем более фундаментальные активы будут приобретаться, тем меньше шанс резко выпрыгнуть из инвестиции без потерь. Именно поэтому не стоит инвестировать накопленные деньги в бизнес активы: в открытие магазинов или, допусти, в коммерческую недвижимость.

 

Итоги

Итак, если подбить все вышесказанное, то нужно найти вариант, способ или нишу с фиксированной точкой ликвидности, например, до шести месяцев со дня инвестиции. В таком портфеле можно выгодно «запарковать» свои деньги и получить доходность, которая не только компенсирует инфляцию, но и приумножит (пусть даже не очень сильно) капитал.

Если же есть сложности с пониманием рынка, с выгодностью вложения в то или иное дело, в чем соль инвестиции и всего прочего, всегда рады будем видеть вас на нашем мастер-классе. За год работы клуба уже проработаны десятки сделок, сотни начинающих бизнесменов нашли своих инвесторов, и наоборот. Как говорится: великий нетворкинг во всей красе.
Подключайтесь к мастер-классу и добро пожаловать в теплую и дружественную коммуну инвесторов!

Ссылка на мастер-класс:
https://web.ukrinvest.info/masterclass

Материал в видео-формате:
https://youtu.be/s_hjWEaa53E